Многие люди задумываются о том, чтобы создать себе пассивный доход, ведь никто из нас не сможет работать всю жизнь. Начинать планировать свое финансовое будущее необходимо заранее, ведь на создание стабильного и высокого пассивного дохода уходит не месяц и даже не год.
На Западе это понимают, поэтому более половины людей занимаются инвестициями. В России этот показатель в 2021 году достиг уровня 15% от всего экономически активного населения – а еще несколько лет назад таких людей было в разы меньше.
Если поставить себе такую цель, настроить пассивный доход вполне реально, причем не только для миллионеров, но и для людей со среднестатистической зарплатой. Главное – не размер доходов, а регулярность, грамотная стратегия и долгосрочный финансовый план. В этой статье мы собрали актуальные способы получения пассивного дохода.
Что такое пассивный доход
Пассивный доход – это средства, которые вы будете получать регулярно и не прикладывая для этого усилий.
Другими словами, когда вы работаете и получаете за это вознаграждение – это активный доход. А вот если у вас есть деньги с аренды, проценты с депозита или дивиденды по акциям – это уже пассивный доход.
Вот основные признаки активов, подходящих для получения пассивного дохода:
- Надёжность.
- Отсутствие необходимости регулярного участия инвестора.
- Долгосрочный характер вложений.
- Предсказуемый денежный поток.
Далее мы рассмотрим несколько вариантов создания пассивного дохода и поможем сориентироваться в том, куда можно вложить свои деньги.
Банковские вклады
Вложение в банк трудно назвать пассивным доходом, хотя формально он подходит под критерии. Вы передаёте фиксированную сумму на хранение в банк и получаете с неё проценты. Это легкий и доступный способ получения пассивного дохода, распространенный еще со времен СССР.
Вложения застрахованы в пределах суммы страхования вкладов, (1,4 млн рублей), получение процентов гарантировано. Но если оценивать уровень инфляции, становится очевидно, что проценты в лучшем случае частично покроют инфляционные потери. Если ваша цель – жить только на получаемые проценты, придется инвестировать очень крупную сумму денег.
Так, в марте 2022 года из-за роста ключевой ставки Центробанка банки стали предлагать краткосрочные депозиты под 20-22%, но и уровень инфляции в тот момент превысил эти показатели. А затем ключевая ставка начала постепенно снижаться, и к концу лета 2022 стало сложно найти предложения со ставкой более 5-6% – при том, что расчетный уровень инфляции в 2022 составит, по разным прогнозам, от 12 до 18%. Поэтому говорить о пассивном доходе на депозитах не приходится: банки лишь частично компенсируют то, с какой скоростью обесцениваются деньги.
Пассивный доход на недвижимости
Существует несколько стратегий пассивного дохода на недвижимости:
- Купить и сдавать.
- Купить и продать дороже.
- Стать управляющим.
Рассмотрим самую популярную арендную стратегию «купить и сдавать». Суть заключается в том, чтобы купить недвижимость и сдавать её в аренду. Это считается классическим методом получения пассивного дохода.
Аренда жилой недвижимости постоянно актуальна, поэтому обладатели жилья могут рассчитывать на получение значительного пассивного дохода. Но стоит все просчитать, прежде чем покупать объект под сдачу в ипотеку в 2022 году: не факт, что арендные ставки перекроют взнос по ипотеке. Не каждый объект недвижимости подходит для сдачи в аренду.
Основной плюс – рост цены с течением времени и возможность получать деньги ежемесячно.
Минус – большие вложения на первоначальном этапе (даже с использованием ипотеки). Такие средства есть не у всех.
Кроме того, неверно считать, что любую недвижимость легко сдать в аренду, и любая недвижимость растет в цене. На самом деле, за последние 10-15 лет даже московская недвижимость подорожала только в рублевом выражении, но почти не выросла (а местами даже просела) в долларовом. То есть если говорить о потенциале роста стоимости активов, то нет существенной разницы, купить доллары 10 лет назад или купить квартиру в то же время – и квадратные метры, и валюта за это время выросли в цене примерно одинаково.
Следует учитывать, что такой способ получения пассивного дохода требует регулярного участия человека. Когда вы сдаёте недвижимость в аренду, на вас ложится ответственность по её содержанию, ремонту, техническому обслуживанию и коммунальным платежам. Отдав квартиру в доверительное управление, вы снимите с себя эти обязанности, но в таком случае придется платить управляющим.
Увеличить доход можно, если использовать штурмовые стратегии: уметь находить ликвидные объекты и покупать их по цене ниже среднерыночной, сдавать в краткосрочную аренду, делить большой объект на малые и т.п. Но это уже плохо подходит под классическое определение пассивного дохода: в этом нужно хорошо разбираться, а самое главное – этим придется заниматься.
Пассивный доход на фондовом рынке
В 2022 году многие перестали рассматривать ценные бумаги как источник пассивного дохода. Но разобравшись в этой теме, можно увидеть, что не всё так плохо.
Купить ценные бумаги намного проще, чем квартиру, и начинать можно практически с любой суммы (многие акции стоят в пределах 10-15 долларов). И есть вероятность, что сама ценная бумага со временем вырастет в цене.
Наиболее популярные виды ценных бумаг:
- Акции. Выпускаются акционерными обществами. При этом владелец акций имеет право на часть прибыли той компании, которая их выпустила.
- Облигации. Это долговые обязательства. Через определённые срок возвращается вложенная сумма с купонным доходом.
- Вексель. Подтверждает денежные долговые обязательства. Сумма выплачивается в срок.
- Банковские сертификаты. В банк вносится некая сумма, которая выплачивается с процентами через определённый срок.
В 2022 году из-за финансового кризиса многие компании не стали выплачивать дивиденды, но во время рыночного подъема некоторые акции могут приносить хороший доход.
Пассивный доход на цифровых активах
Цифровые активы – достаточно молодой класс активов. Еще несколько лет назад заработать здесь можно было только на майнинге. трейдинге или на перепродаже монет/токенов по более высокой цене. Но сегодня в этой нише уже есть много вариантов получения пассивного дохода. Например, стейкинг – когда токены хранят на специальном счете для поддержания работоспособности сети в обмен на вознаграждение, или фарминг для обеспечения ликвидности на децентрализованных биржах. Звучит сложно, но в этом вполне реально разобраться и начать зарабатывать.
Подробности можно узнать на бесплатном вебинаре.
Другие виды пассивного дохода
Существует множество других вариантов пассивного дохода. Рассмотрим некоторые из них.
Негосударственная пенсия.
Подойдет тем, кто нацелен на перспективу. Для этого необходимо подписать соглашение с негосударственным пенсионным фондом для получения пенсионного обеспечения. Достигнув возраста, утверждённого в соглашении, вы получаете накопления вместе с инвестиционным доходом. Но и здесь нет гарантий, ведь этот фонд может вложить ваши деньги неудачно.
Инвестиционное страхование жизни.
Это одновременно страховой и инвестиционный продукт. Необходимо заключить со страховой компанией соглашение на 3-5 лет. Вносить деньги нужно единоразово или определенное количество раз за данный период. По истечении срока вы получите обратно собственный вклад и инвестиционный доход, который накопился за этот период, или оговоренную выплату в случае наступления страхового события.
Интеллектуальное имущество.
Вы можете получить пассивный доход, в том случае, если у вас есть уникальная идея, которую вы воплотили в жизнь. Для того чтобы жить на авторские отчисления, требуется создать продукт, который нужен обществу, а также правильно оформить авторские права на него.
Создавая своё творение или открытие, вы сможете получать пассивных доход много лет. Например, отчисления за книги автор или его наследники по законам РФ будут получать 75 лет.
Передача средств в доверительное управление.
Такой вид получения пассивного дохода имеет свои риски. Нужно найти управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими деньгами за вас в обмен на вознаграждение.
Главным здесь является правильный выбор управляющей компании, ведь получение дохода не гарантирует никто.
Продажа фотографий и видео.
Пассивный доход можно получать и за любимое дело. Выгрузив фото в Интернет, вы можете получать деньги за каждое скачивание. Для этого не нужно быть гением, но требуется хорошая камера и желание снимать всё вокруг. Скорее всего, доход не будет большим, но зато каждое загруженное фото можно продавать (и получать за это деньги) много раз.
Выводы
Чтобы получить пассивный доход, вам потребуется:
- Обозначать, сколько свободных денег у вас есть на данный момент для инвестиций/сколько вы можете выделять ежемесячно.
- Определить финансовые цели и сроки реализации.
- Определить отношение к риску.
- Составить план.
- Рассчитать доходность, которая вам нужна. Исходите из возможностей и целей.
- Определить подходящий для вас актив и начать инвестировать.
Ошибки, которые можно совершить:
- Инвестиции только в один объект. Это рискованно: лучше формировать портфель из разных активов.
- Погоня за сверхприбылью. Обычно размер прибыли пропорционален уровню риска.
- Отсутствие стратегии. Хаотичные и нерегулярные действия не приведут к успеху.
Следует запомнить:
- Чем раньше вы начнете работать над пассивным доходом, тем лучше.
- Важно разбираться в основах инвестирования и понимать, куда вы вкладываете деньги и зачем. В инвестициях высокая премия за знания. Поэтому никогда не стоит инвестировать, не разобравшись, только на основании чужого опыта или чужих советов.
- Гнаться за сверхприбылью – чаще всего означает всё потерять.
- Лучше создавать множественные источники дохода и формировать портфель.
- Всегда нужно трезво оценивать уровень риска.
Источником пассивного дохода называют актив, который способен генерировать стабильную прибыль без активного участия. Нельзя сказать, какой вариант пассивного дохода подойдёт тому или иному человеку: это очень индивидуально и зависит от целей, отношения к риску, размеру вложений и других факторов. В статье описаны лишь некоторые популярные источники получения такого дохода.
Помните, что размер пенсии в нашей стране – минимальный. А значит, каждый из нас в какой-то момент столкнется с ситуацией, когда работать сложно/не получается//нет возможности, а жить по-прежнему нужно. Единственный реальный способ решить эту проблему – заранее подумать о том, как настроить пассивный доход, который сможет удовлетворить ваши потребности.
Читайте также, как получать пассивный доход на доходных сайтах.
