9 лучших вариантов, где взять деньги на бизнес

Для открытия своего дела необходим стартовый капитал, которым располагают лишь немногие люди. Разберем, где достать деньги на бизнес в разных ситуациях на оптимальных условиях. Для этого есть  9 способов.     

Первый вариант найти деньги на малый бизнес – личные накопления

Собственные сбережения остаются самым очевидным и оптимальным способом открытия бизнеса, в особенности для недорогих проектов. Многие проекты малого бизнеса требует стартовых инвестиций от 10 000 до 200 000 руб. С учётом того, что среднестатистическая зарплата в 2019 – 2020 г. г. в нашей стране составляет 36 000 руб. (Москва и нефтедобывающие центры – до 70 000 руб., Санкт-Петербург – 45 000 руб., самые бедные регионы – около 20 000 руб.) – накопить такую сумму вполне реально за 3 – 4 месяца усердной работы.

При отсутствии свободных денег на помощь придёт правильное планирование семейного бюджета и оптимизация расходов. Исключите все покупки, которые не относятся к категории товаров первой необходимости, закройте потребительские кредиты, ищите дополнительные заработки по основному месту трудоустройства, форсируйте продвижение по карьерной лестнице или смените работу на более высокооплачиваемую. Соблюдение этих советов поможет накопить деньги на бизнес без привлечения внешних заёмных средств и инвестиций. Такой вариант – самый очевидный, если у вас есть время и источники дохода. 

Читайте также про деньги из воздуха. 

Второй вариант для создания бизнеса – взять в долг у ближайшего окружения

Получить деньги в долг у родственников и друзей бывает легче, чем привлечь банковские средства и инвесторов. Зачастую не требуется выплата процентов – достаточно «честного слова» или расписки, в которой содержится обязательство о возврате денег в определённое время.

Это решение имеет как достоинства, так и недостатки: в случае несвоевременного возврата денег со «своими» людьми будет проще договориться, чем с сотрудниками банков, судебными приставами или коллекторами. Но надо понимать, что в этом случае вы нанесете родственным и дружеским чувствам непоправимый урон. Трезво оцените, сможете ли вернуть деньги в срок, и подумайте – оно того стоит?   

Третий вариант, откуда брать средства для бизнеса – банковское кредитование

Коммерческие банки выдают целевые кредиты для открытия собственного бизнеса и его развития. Для получения денег таким способом нужно разработать бизнес-план своей фирмы. Финансовую поддержку можно получить только в том случае, если его одобрят банковские сотрудники. Для получения кредита обычно требуют предоставить залог. Это связано с высоким уровнем риска при ведении малого бизнеса. Таким способом банки перекладывают риски на заёмщиков – в случае финансового краха те лишатся залогового имущества. Некоторые банки предлагают кредитные программы без залогов. Предложения  банков часто меняются и обновляются. 

Оптимальным вариантом будет рублёвая кредитная программа, ставка по которой строго зафиксирована. Основными пунктами в заявке на получение кредита будут: цель, срок, сумма, а также пакет сопроводительной документации на усмотрение конкретного банка.

Помимо целевого кредита на развитие собственного бизнеса, можно получить и потребительский. Этот способ намного проще – никому не придётся доказывать перспективы своего дела. Некоторые банки не требуют указать, для каких целей необходимы деньги. Их устроит абсолютно любой ответ: ремонт квартиры, оплата лечения, туристическая поездка или “неотложные нужды”. Но такое решение имеет существенные недостатки:

• Очень высокая процентная ставка – от 12 до 25 % годовых, с учётом скрытых процентов и комиссий, страховок и навязанных услуг.   
• Срок погашения составляет не более 5 – 7 лет.   
• Максимальная сумма невелика – обычно до 500 000 руб.  

Перед подачей заявки на получение кредита необходимо как можно более трезво оценить свои возможности – в случае краха бизнеса вас ждёт финансовая кабала, потеря залогового имущества, судебные преследования, звонки коллекторов. Вы больше не сможете взять кредит в ближайшие годы. В крайних случаях должнику приходится проходить процедуру банкротства, что также влечет за собой последствия.       

Четвертый вариант, где взять деньги на бизнес – бизнес-инвесторы

Прямые инвестиции – более выгодный вариант в сравнении с банковским кредитованием, но чтобы их получить, нужно вызвать интерес потенциальных инвесторов и доказать им инвестиционную привлекательность бизнеса. Между понятиями «спонсор» и «инвестор» большая разница – последний вкладывает финансы в расчёте на получение максимальной прибыли. У профессиональных инвесторов есть жёсткие требования к оформлению и содержанию документации, а для обеспечения гарантий требуется оформить будущую кампанию на них полностью или частично. Инвесторов ищут среди профессиональных организаций и собственного окружения.  

Подобное решение также имеет существенный недостаток – на первом этапе развития бизнеса инвесторы будут забирать большую часть прибыли.    

Пятый вариант, где найти деньги на бизнес – бизнес-партнёры

Альтернативный вариант, где найти деньги на бизнес – поиск бизнес-партнёров. Такой партнер не просто предоставляет средства на собственных условиях, а становится вашим коллегой и полноценным участников бизнеса. Помимо денег, он вкладывает в проект собственное время, связи и прочие организационные ресурсы. Полученная прибыль делится между партнёрами пропорционально степени участия в общем деле. Как правило, на старте между партнёрами заключается договор, в котором подробно указаны все условия сотрудничества, обязанности и права сторон, принципы распределения доходов и условия закрытия проекта. Подобный бизнес обычно регистрируется как «Общество с ограниченной ответственностью» (ООО), а партёры являются учредителями.

Такое решение также не лишено недостатков – не зря родилась поговорка: «Хочешь потерять друга – открой с ним бизнес».  

Читайте также про 21 рабочую идею заработка на недвижимости.   

Шестой вариант найти деньги на открытие бизнеса – бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы – это инвесторы, которые дают деньги на перспективные инновационные проекты. На мировой финансовой арене они появились в 20-е годы ХХ века.  Их интерес заключается в получении пакета акций или доли в бизнесе. Они отличаются от обычных инвесторов тем, что входят в долю на старте проекта, а инвесторы и партнёры иногда присоединяются на более поздних этапах. Кроме того, бизнес-ангелы интересуются только высокотехнологичными и инновационными проектами.

Подобное решение также имеет существенные недостатки – бизнес-ангел выбирает один проект из ста с расчётом на прибыль свыше 50 % годовых.  

Седьмой вариант  – государственные субсидии

В последние годы Правительство создает программы развития малых форм бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей. В 2020 г. начинающие предприниматели стали ощущать реальную поддержку от государства благодаря субсидиям. Этот вариант финансирования старта проектов обладает огромным преимуществом – большинство субсидий предоставляется на безвозмездной основе.

Их не придётся отдавать банкам, родственникам, инвесторам или «ангелам». Это возможно в случае заключения договора с обязательством потратить деньги строго на определённые государством цели, а через установленный срок (как правило – 3 месяца) – отчитаться о целевом расходовании денег. В качестве подтверждения используются счета, квитанции, чеки и другая финансовая документация. Денежные средства предоставляются государством через Центры занятости населения, районные администрации и Департаменты по поддержке предпринимательства областных администраций.  

Кроме денег, предоставляют приятные «бонусы» – бесплатное участие в выставках, прохождение стажировок, обучающих курсов и аутсорсинг. Ещё одним способом привлечения инвестиций в бизнес являются конкурсы и смотры, где победы предполагают выплаты вознаграждений и предоставление грантов.  

Для получения субсидий на открытие собственного дела, предпринимателям необходимо иметь, как минимум, половину стартового капитала. Получение целевых субсидий возможно только для очень опытных бизнесменов. Они предоставляются только для приобретения дорогостоящего оборудования, а также прочих активов, в размере до 90 % от их конечной стоимости. Их нельзя тратить для оплаты труда работников и для других нужд. Максимальный размер государственной субсидии – 10 миллионов рублей. Предусмотрены субсидии для участия в выставках, конкурсах и ярмарках в размере до 50 % от арендной платы за оборудование, но не более 300 тысяч рублей.

Ещё одним вариантом государственной помощи является частичное погашение процентов по кредитам при покупке оборудования. Государство компенсирует= от 50 до 75 % от банковских процентов, но основной размер долга предприниматель выплачивает самостоятельно.  Предоставляются отдельные виды государственной помощи для фермеров для покупки скота, сельскохозяйственной техники, удобрений и посевных материалов.  

В текущем году по данной статье расходов Правительство РФ планирует потратить 11 миллиардов рублей. Но и это решение обладает существенным недостатком – финансовые средства большей частью предоставляются не на открытие нового бизнеса, а на поддержку уже начатых проектов. 

Восьмой вариант найти деньги на развитие бизнеса  – гранты

Гранты выделяются из муниципальных и областных бюджетов в случае предоставления предпринимателям бизнес-планов. Максимальный размер гранта составляет 300 тысяч рублей.

Второй формой этой помощи являются гранты для безработных. Граждане, потерявшие работу, могут рассчитывать на получение годовых выплат в Центрах занятости населения, если предоставят обязательства по открытию собственного бизнеса. Максимальный размер такого гранта – 58 тысяч рублей. Но эта программа действует не в каждом регионе. Для его получения следует зарегистрироваться Центре в качестве безработного и получить 3 официальных отказа при собеседованиях. Затем необходимо разработать бизнес-план для рассмотрения и одобрения соответствующей комиссией. При удачной защите проекта Центр занятости населения подписывает договор и перечисляет деньги на указанные реквизиты. 

Бизнесмены, которые трудоустраивают состоящих на учёте безработных, могут рассчитывать на получение такой выплаты за каждого сотрудника.  Для получения государственных средств, необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя и подать письменную заявку, приложить составленный бизнес-план, а также копии уставных документов. 

Бизнес-планы оцениваются по таким критериям, как:

• возможности создания новых рабочих мест;
• перспективы возврата денег в региональные бюджеты в форме налоговых отчислений;
• востребованность произведённой продукции на рынке.

При открытии бизнеса в сферах с высокой конкуренцией шансы на получение грантов близки к нулю. Здесь в приоритете социально ориентированные проекты. Самой частой причиной для отказов в выдаче грантов является неправильный выбор рыночной ниши.  Перспективными направлениями является сельскохозяйственная, туристическая, медицинская и образовательная отрасль, а также сфера инноваций. Банковские и страховые формы деятельности не субсидируются государством. Получить отказ в гранте можно из-за запроса очень большой суммы или плохо проработанного бизнес-плана. 

Девятый вариант – краудфандинг   

Краудфандинг – сбор денег на специальных площадках. Так привлекается не один инвестор, а широкий круг лиц. Размер вложений каждого из участников может быть минимальным, но за счёт большого числа участников подобные проекты могут привлечь значительные инвестиции. Предприниматели могут опубликовать свои предложения, а все желающие – вложить в такие проекты деньги в размере от 100 рублей. 

Таким способом часто финансируются творческие проекты – издания книг, съёмки фильмов, записи музыкальных альбомов. Кроме этого, здесь могут «выстрелить» социальные проекты и креативные бизнес-идеи. Главное условие успешного сбора –  проведение грамотной рекламной кампании. Реклама в краудфандинговые проекты не входит: предпринимателям просто предоставляют площадку за комиссионные отчисления от суммы сбора. Рекламную кампанию придется проводить самостоятельно. 

Заключение

Если у вас нет денег для открытия собственного бизнеса, есть как минимум 9 вариантов привлечения недостающих инвестиций. Выбирайте подходящий вариант и помните, что большинство успешных проектов организаторы начинали без крупных стартовых капиталовложений. С другой стороны, важно грамотно оценить собственные силы: если у вас нет опыта в бизнесе, стоит начинать с проектов, которые не требуют больших стартовых инвестиций.

Читайте также про 5 бизнес-идей и способов инвестирования в 2020 году.