Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

766

Содержание:

  • Банковские вклады — самый простой способ инвестировать для пассивного дохода новичку
  • Акции и облигации — активы, которые приносят пассивный доход
    • Получение дивидендов
    • Торговля ценными бумагами
    • Дивидендные акции России 
  • Как получать пассивный доход от инвестиций с помощью ETF
  • Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль: ПИФы
  • Куда выгоднее вложить деньги для пассивного дохода: криптовалюта
  • Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
  • Венчурные инвестиции
  • Куда и как инвестировать деньги для пассивного дохода: покупка недвижимости
    • Покупка новостройки на котловане
    • Сдача в аренду квартир, торговых помещений
  • Сдача в аренду автомобиля
  • Инвестиции для пассивного дохода: займы под проценты
  • Покупка готовых сайтов, или куда инвестировать деньги для пассивного дохода в интернете

Есть два вида доходов: активный и пассивный. Если вы получаете зарплату, это активный доход. Если завтра вы не сможете или не захотите продолжать работать, то перестанете получать эти деньги.

Если же у вас есть квартира, которую вы сдаете, или акции, с которых вы получаете дивиденды, это пассивный доход — прибыль продолжит поступать независимо от того, работаете вы или нет. Все больше людей сегодня задумываются о получении такого пассивного дохода: он дает свободу и возможность строить жизнь по своим правилам. Разберем, как начать инвестировать для пассивного дохода новичку.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Банковские вклады — самый простой способ инвестировать для пассивного дохода новичку

Самый элементарный способ инвестирования — положить деньги в банк под процент. Очевидный плюс: простота и удобство; размер дохода заранее известен, а к тому же депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы. Открыть вклад можно в любом банке или онлайн (если у вас есть карта или счет в этой кредитной организации).

Главный минус — низкий доход. Ставки по депозитам сейчас минимальны: для рублевых вкладов — до 5%, для валютных — еще ниже. 

Это меньше, чем уровень инфляции. Поэтому говорить о реальном доходе не приходится — положив деньги на вклад, фактически вы ничего не получите, а только потеряете (но немного меньше, чем если оставите деньги дома).

Поэтому банковский вклад нельзя рассматривать как полноценный инвестиционный инструмент. Но если вы хотите иметь подушку безопасности, разумно разделить ее на несколько валют и оставить на депозите. Учтите, что если общая сумма вкладов достигла 1 млн рублей, с полученного дохода надо будет заплатить НДФЛ

Акции и облигации — активы, которые приносят пассивный доход

Чуть менее распространенный способ инвестиций в 2021 году — вложения в ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды и т.п). Купить их немного сложнее, чем положить деньги в банк: для доступа на фондовый рынок нужно открыть счет у брокера. 

Акции — ценные бумаги российских или зарубежных компаний, которые дают право на получение части прибыли. Чаще всего на бирже предлагают привилегированные акции — они удостоверяют обладание долей в уставном капитале АО, но, в отличие от обыкновенных акций, не дают возможности участвовать в управлении компанией. По результатам работы владельцы акций получают дивиденды, размер которых заранее неизвестен и зависит от результатов работы предприятия. 

Но на этом рынке есть “голубые фишки” и “дивидендные аристократы”, которые стабильно выплачивают высокие дивиденды. 

В отличие от акций, размер дохода по облигациям заранее известен. Инвестируя в облигации, вы по сути даете деньги в долг (государству — если покупаете государственные облигации федерального займа (ОФЗ) или частной компании — если покупаете ее ценные бумаги). Доход по ОФЗ обычно ниже, но гарантии возврата средств — выше. 

Доходность облигаций, как и доходность по банковским вкладам, сегодня минимальна. Но инвестируя в облигации через ИИС, можно получить налоговый вычет 13% (доступно в пределах 52 тыс. рублей в год и только для тех, кто работает официально и платит налоги). 

Получение дивидендов

Получение дивидендов — один из самых простых способов заработка на акциях. Дивиденды чаще всего выплачивают раз в год, реже — раз в квартал или раз в полугодие. Полученная сумма дохода облагается налогом по ставке 13%. Обычно речь идет о 5-10% годовых, хотя доходность акций может быть любой. Если вы инвестируете через российского брокера, он является налоговым агентом и сам платит налоги. Доходность облигаций заранее известна и обычно составляет 5-10%.

Торговля ценными бумагами

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Торговля, или трейдинг — еще один способ заработка на ценных бумагах. В отличие от долгосрочного инвестирования, здесь сделки происходят часто: трейдер постоянно покупает и продает активы на бирже, зарабатывая на разнице между ценой продажи и покупки. При это возрастают издержки (за каждую операцию брокер возьмет комиссию) и риски. Это нельзя назвать пассивным способом заработка: здесь требуется активное участие.

Дивидендные акции России 

Многие инвесторы предпочитают покупать акции зарубежных компаний, которые приносят доход в валюте. Хотя на этом рынке трудно получить высокую доходность (американские компании считаются скупыми на выплату дивидендов), зато они надежны и стабильны. Тем не менее, некоторые российские компании выглядят привлекательно для инвестора. В таблице представлен ТОП-10 дивидендных акций России. Средняя дивидендная доходность портфеля из этих акций — 9,4%.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Как получать пассивный доход от инвестиций с помощью ETF

Можно купить акцию или облигацию конкретной компании, а можно — пай фонда, который имеет во владении эти ценные бумаги. ETF как раз представляет собой торгующиеся на бирже фонды, владеющие акциями, драгоценными металлами и другими активами. Купить их можно через брокера на минимальную сумму. Такие инвестиции имеют преимущества: высокая ликвидность, возможность для инвестора диверсифицировать вложения, прозрачность, низкий порог входа, низкие комиссии за управление фондом. 

Для начинающего инвестора это один из наиболее перспективных инструментов, хотя на краткосрочных промежутках они не принесут сверх прибыли. 

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль: ПИФы

ПИФы — еще один популярный способ инвестирования для новичков. Этими фондами управляют профессиональные управляющие, которые формируют портфель активов на свое усмотрение. Вкладчики (пайщики) отдают сбережения им в доверительное управление и платят за это комиссию. Доходность ПИФов не гарантирована, но чаще всего заработок на них для новичка более реален, чем при попытке вложить деньги в фондовый рынок самостоятельно. 

Оплата за услуги управляющих ПИФ выше, чем в случае с ETF-фондами.

Купить ПИФ можно через брокеров или через банки. Есть разные виды ПИФов: некоторые доступны только квалифицированным инвесторам. 

Куда выгоднее вложить деньги для пассивного дохода: криптовалюта

Криптовалюта — самый перспективный способ инвестировать за последние 10 лет. С тех пор как появился биткоин, его курс вырос в миллионы раз и по состоянию на февраль 2021 превышает 57 000 долларов. Ранние инвесторы, которые сохранили свои активы, смогли заработать состояние, даже если вложили небольшую сумму.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Криптовалюту можно купить на многочисленных биржах, а также в обменниках, телеграм-ботах и напрямую (р2р обмен). Минимального лимита нет. Заработать можно на разнице курсов: при этом можно активно заниматься трейдингом, а можно просто купить активы и удерживать их, пока цена не достигнет нужной вам отметки.

Кроме биткоина, есть эфир и другие цифровые активы, имеющие потенциал роста. 

Всего в мире насчитывается несколько тысяч криптовалют и цифровых токенов, но,по мнению аналитиков, большинство из них созданы на пике хайпа и не имеют ценности в долгосрочной перспективе. 

Несмотря на очевидные плюсы, у криптовалюты есть свои недостатки: 

  • риск потери в результате взлома, хакерской атаки или в случае потери доступа к вашему кошельку,
  • огромная волатильность (курс может как расти, так и падать),
  • законодательство пока не до конца разработано.

Курс биткоина за последние 5 лет на графике:

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

ИСЖ — продукт на стыке инвестиций и страхования. Получая полис ИСЖ, вы страхуете себя от несчастных случаев и в то же время можете рассчитывать на заработок. Правда, получение дохода на гарантировано. К тому же инвестиционное страхование жизни не входит в систему страхования вкладов.

Есть разные инвестиционные программы; выбор остается за клиентом. Обычно страховщики предлагают купить полис с защитой капитала, то есть с гарантией полного возврата вложений после истечения его срока действия. При этом инвестор может ничего не заработать, но и вложенную сумму не потеряет. 

А если за это время с ним произойдет страховой случай — он получит компенсацию. 

Все вложения в ИСЖ делят на гарантийную и инвестиционную часть — их пропорции прописывают в договоре. Первую часть страховая компания инвестирует в активы, имеющие заранее известную фиксированную доходность — например, гособлигации. Вторую часть вкладывают в рисковые инструменты с большим потенциалом роста. 

Венчурные инвестиции

Венчурные инвестиции — вложение в перспективные (чаще всего — технологические) стартапы на раннем этапе. Это способ для крупных инвесторов со значительным капиталом, готовых к риску. 

Дело в том, что большинство стартапов не становятся “новой Apple”, поэтому инвестору нужно диверсифицировать вложения. Как правило, из 10 компаний “выстреливает” 1 или 2, а остальные вложения оказываются убыточными. Но доход от этих 1-2 успешных стартапов может быть настолько значительным, что он перекроет потери и выведет инвестора в плюс. 

Куда и как инвестировать деньги для пассивного дохода: покупка недвижимости

Сдать в аренду жилье и получать с него пассивный доход — мечта многих россиян. Недвижимость — консервативный и популярный способ инвестиций, но если у вас нет “лишних” квартир, доставшихся по наследству, он требует внушительного стартового капитала. Даже если вы купите квартиру в ипотеку, все равно потребуется крупная сумма на первоначальный взнос, а также сопутствующие расходы и ремонт. 

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Кроме жилья, можно сдавать коммерческую недвижимость — офисы, склады и т.п. Не каждый объект может стать доходным. Надо понимать ситуацию на рынке и уметь отбирать подходящую недвижимость, которая принесет максимальную прибыль.

Если у вас нет свободных денег на покупку реальной недвижимости, можно купить акции REIT — это фонды зарубежной недвижимости, которые доступны для российских инвесторов. Их можно купить через брокера. REIT — это ценная бумага, которая стоит от 10$, поэтому она доступна любому инвестору независимо от размера стартового капитала. Подробнее о REIT, их преимуществах и критериях выбора читайте здесь. 

Покупка новостройки на котловане

Популярный способ инвестиций — покупка новостройки на ранних этапах строительства (начиная с этапа котлована). В этот момент недвижимость стоит гораздо дешевле, поскольку жить в ней нельзя — нужно дождаться окончания строительства. Несколько лет назад такой способ был очень популярным, пока не появилось огромное количество недостроенных домов и жилищных комплексов — люди внесли деньги и так и не смогли ни вернуть их, ни въехать в свои квартиры. 

В 2018 году вступили в силу новые законы, которые ограничивают права и возможности недобросовестных застройщиков и защищают покупателей квартир от мошенничества с их стороны. 

Купив квартиру на раннем этапе строительства, после его завершения можно перепродать ее существенно дороже (на 30-40%). Читайте подробнее про 7 самых способов заработка на недвижимости. 

Сдача в аренду квартир, торговых помещений

Самый популярный способ заработка на недвижимости — это сдача в аренду. Сдавать можно не только квартиры, но также коммерческую недвижимость. Чтобы увеличить доход от аренды, можно применять стратегию деления большого объекта на малые. Несколько студий проще сдать, чем одну большую квартиру, и заработать на них можно больше. То же самое касается офисов. 

Поэтому большой объект недвижимости разумно “распилить” на несколько небольших. 

Это потребует дополнительных затрат на перепланировку и ремонт, но окупит себя в долгосрочной перспективе. Максимальный доход приносит стратегия Доходного дома. Подробнее можно узнать на бесплатном интенсиве. 

Сдача в аренду автомобиля

Еще один нестандартный способ заработка связан с автомобилями. Их можно сдавать в аренду (помесячно или посуточно, а также под такси). Разумнее всего использовать для этого бюджетные новые иномарки. На случай форс-мажоров на дороге оформляется страховка. Ставки аренды на авто даже выше, чем на квартиры, а цена самой машины — ниже. К тому же автомобиль зачастую можно купить в кредит. 

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода

У этой стратегии есть свои нюансы и подводные камни, но если все сделать грамотно, риск умеренный и компенсируется высокой прибылью. Правда, чтобы доход от сдачи авто в аренду стал пассивным, машину нужно передать управляющей компании — в противном случае придется заниматься этим самостоятельно и решать все вопросы с водителями, поломками, поиском клиентов и т.п. 

Инвестиции для пассивного дохода: займы под проценты

Можно давать деньги в долг под 20-25% годовых. Услуга востребована в основном у предпринимателей, которые перекредитованы в банках и не могут получить новый займ, но нуждаются в деньгах. Главное условие — трезвая оценка заемщика. Чтобы избежать риска неуплаты, можно давать займ под залог ликвидного имущества, которое при необходимости легко продать и вернуть свои деньги.

Также важно грамотно составлять договор займа, чтобы максимально обезопасить себя. 

Покупка готовых сайтов, или куда инвестировать деньги для пассивного дохода в интернете

Еще один способ инвестирования — доходные сайты. Большинство ресурсов приносят доход за счет контекстной рекламы (кликов по объявлениям), а также партнерских программ или прямых продаж с сайта. Сделать такой сайт можно с нуля, но уйдет не меньше полугода, чтобы вывести его на монетизацию. 

Сам по себе сайт стоит немного — его ценность заключается в трафике, которого у новой площадки нет. 

Потребуется личное время и деньги на контент и seo-оптимизацию. Если вы хотите получать доход с первого дня, можно купить готовый сайт — их продают на Telderi и других биржах. Нужно знать критерии отбора, чтобы выбрать подходящий ресурс.

Читайте также, как гарантированно заработать себе на пенсию. 

Как видите, способов получения пассивного дохода довольно много, и не все они требуют крупных стартовых вложений. Выберите подходящий вариант и начните свой путь к финансовой независимости. 

Куда инвестировать деньги для пассивного доходаКуда инвестировать деньги для пассивного доходаКуда инвестировать деньги для пассивного доходаКуда инвестировать деньги для пассивного доходаКуда инвестировать деньги для пассивного дохода (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Куда инвестировать деньги для пассивного дохода Загрузка…

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here