Банкротство – что это. 4 вида банкротства. Особенности процедуры и для физических, юридических лиц и ИП

С необходимостью процедуры банкротства может столкнуться физическое или юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель. Банкротство – это один из неприятных, но возможных вариантов завершения бизнеса. При неспособности человека или компании отвечать по долговым обязательствам, конкурсный кредитор, уполномоченный орган или сам должник обращается в суд по экономическим вопросам (арбитраж) с заявлением.

Разберем все нюансы и особенности процедуры банкротства для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Какие цели у банкротства 💵

Цель банкротства – не освободить должника от уплаты по счетам, а дать возможность сделать это, частично освободившись от претензий кредиторов. Для физических лиц – остановить рост долгов (штрафов, процентов по непогашенному кредиту), для юридических – преобразовать бизнес или закрыть его.

Читайте также, как заработать на торгах по банкротству.

Банкрот – кто это

Банкрот – это физическое или юр.лицо, неспособное платить по своим обязательствам. Частное лицо может объявить себя банкротом в случае ухудшения своей финансовой ситуации и невозможности выплачивать долги, если общий долг при этом – не менее 500 000 рублей, просрочка выплаты – больше 3 месяцев, и неплатежеспособность физического лица доказана.

Кто не может быть признан банкротом

По Гражданскому кодексу Российской Федерации не допускается признание банкротами публично-правовых компаний, казенных предприятий, политических и религиозных предприятий, государственных и муниципальных учреждений

Понятие и признаки банкротства

Понятие и признаки банкротства определены в Законе № 127-ФЗ. Признание банкротом с правовой точки зрения означает вынесение арбитражным судом решения об неплатежеспособности, а также об удовлетворении требований кредиторов. Это могут быть долги по сделкам, невозможность рассчитаться по налоговым и другим обязательствам. В процессе суд должен проанализировать и оценить реальное положение дел.

Признаки банкротства подробно перечислены в статье 3 закона.

Главные критерии:

1. Наличие просроченного долга перед кредиторами на определенную сумму (сумма отличается в зависимости от субъекта).
2. Физическое или юридическое лицо не исполняет свои финансовые обязательства перед кредиторами и работниками в течение определенного установленного законом времени.

Конкретные условия для признания банкротом физического, юридического лица и ИП рассмотрим ниже.

Виды банкротства 📝

В зависимости от вида банкротства судебные органы приступают к процедуре:

Вид банкротства	Признаки
Реальное	Несостоятельный должник не может улучшить свое финансовое положение и восстановить платежеспособность, даже прилагая значительные усилия.
Временное (условное)	Коммерческая организация не в состоянии вернуть долги вовремя, ввиду превышения расходов компании над доходами или имеющейся большой дебиторской задолженности.
Умышленное	Руководители предприятия специально наращивают долги, не собираясь их отдавать, выводят активы или подделывают бухгалтерские документы, чтобы убедить кредиторов в своей неплатежеспособности. Такие действия влекут за собой уголовное наказание.
Заведомо ложное (фиктивное)	При котором предоставляются ложные сведения о платежеспособности, чтобы получить лучшие условия по долговым обязательствам от кредиторов.

Рассмотрим варианты реального банкротства.

Банкротство физических лиц – что это

Банкротство физического лица возможно, если у него нет возможности соблюдать финансовые договоренности с кредиторами. Для того, чтобы признать человека банкротом, необходимо пройти процедуру в суде соответствующей юрисдикции. Этот процесс регламентирован Законом о банкротстве физических лиц. В России это стало возможным только с 2015 года, когда вступили в силу все положения Федерального закона.

Реальное банкротство физического лица 📋

Далеко не каждого человека, который имеет кредиты и другие долги, суд может признать банкротом.

Для этого гражданин должен иметь признаки несостоятельности, четко обозначенные в законодательстве:

• невозможность погасить задолженности имеющимися финансовыми активами (деньгами, ценным движимым и недвижимым имуществом);
• размер долговых обязательств должен быть таким, что всех доходов не хватит на их исполнение, даже если реализовать имущество;
• общая задолженность не меньше 500 000 рублей;
• задержка по платежам составляет от 3 месяцев;
• реструктуризация долгов не поправит тяжелое материальное состояние;
• должник не был признан судом виновным в совершении экономических преступлений.

В арбитражный суд может обратиться как кредитор, так и сам должник. Но только после вступления решения суда в силу физическое лицо может получить статус банкрота.[

Чтобы запустить процедуру банкротства, частному лицу нужно последовательно выполнить три шага:

1. Подготовить необходимые для суда документы – заявление, справки, квитанции об оплате госпошлин. Но для начала нужно привести дела в порядок, самостоятельно проанализировать возможность банкротства. Затем составить список всех кредиторов, подсчитать общую сумму долгов с учетом судебных расходов, подготовить опись имущества и приложить справки из банков об имеющихся счетах. Полный список документов определен законодательством. Нужно собрать все свидетельства своей неплатежеспособности. Должнику придется доказать, что банкротство для него – вынужденная мера, а не мошеннические действия с целью уклонения от исполнения финансовых обязательств.
2. Запустить процедуру банкротства – подать бумаги в арбитраж по месту жительства. Сделать это можно, передав их в канцелярию суда лично, отправив почтой либо заполнив необходимые документы онлайн.
3. Дождаться рассмотрения дела и получить постановление суда. Надо заметить, что во время рассмотрения заявления о несостоятельности, должнику запрещены любые сделки с имуществом, кроме как с письменного разрешения финансового управляющего. Этого человека назначит суд.

В результате признания банкротом гражданин может:

Банкротство юридического лица 📑

Банкротство предприятия (компании) также начинается с подачи заявления и проверки признаков и условий банкротства. Условия банкротства для юрлиц:

При банкротстве компании (юридического лица) инициатор обращается в арбитражный суд с заявлением.

Далее процесс проходит в несколько этапов:

1. Наблюдение. Суд назначает временного управляющего, который должен досконально проанализировать деятельность предприятия. Эта стадия может длиться до семи месяцев. В результате управляющий составляет для суда отчет, где отражает реальную ситуацию с активами, перспективы компании, пути оздоровления ее экономики (если возможно). Также составляется список всех кредиторов, расчет и сроки выплаты долгов. Результат работы управляющего отражается на решении суда. Это может быть решение об оздоровлении финансового положения, о начале конкурсного производства или о прекращении процедуры.
   Когда есть возможность реанимировать предприятие, запускается следующая стадия.
2. Следующей стадией может быть оздоровление состояния финансов или внешнее управление. Решение об оздоровлении может быть принято судом после изучение отчетов временного управляющего или по ходатайству предприятия-должника. Во втором случае к заявлению прилагается подробный план конкретных мероприятий, направленных на улучшение платежеспособности компании, который становится основой для разработки порядка выплаты долгов. План рассчитывается не более чем на два года. При этом все заработанное направляется на погашение долга, без начисления пени и штрафов. Для контроля над выполнением плана назначается административный управляющий. По результатам работы он составляет отчет и предоставляет его в арбитраж. В среднем до 8% компаний удается погасить долги на этой стадии. А остальные переходят на следующий этап.
3. Внешнее управление. Если суд сочтет, что проблема предприятия в плохом менеджменте, старое руководство отстраняют, на его место назначается внешний управляющий с широкими полномочиями. Этот этап может длиться не более года. Если эти меры не привели к желаемому результату, суд примет решение о распродаже имущества.
4. Конкурсное производство. Если все предыдущие шаги не помогли выправлению ситуации, компания прекращает деятельность. Суд назначает конкурсного управляющего, который в течение полугода проводит инвентаризацию и оценку имеющегося имущества предприятия. Затем объявляется о банкротстве в налоговую службу и кредиторам, проводятся торги. После продажи имущества погашаются судебные издержки, долги по зарплате и текущие платежи, а все остальное уходит на возврат долгов. Потом предприятие снимается с налогового учета, расчетный счет закрывается. Процедура завершена.

Если суд выносит положительное решение, по завершении процесса банкротства могут быть достигнуты результаты:

Банкротство ИП – пошаговая инструкция

Индивидуальный предприниматель может стать банкротом, если он имеет денежные обязательства или задолженность по обязательным платежам. Речь идет только о долгах, взятых в денежном виде. Признать ИП банкротом может только суд.

Для этого нужны веские основания:

Для признания ИП банкротом нужно пройти следующие этапы:

1. Опубликовать уведомление о том, что ИП собирается объявить себя банкротом на Федеральном ресурсе не меньше, чем за 15 дней до подачи заявления о банкротстве. Без этого уведомления суд не примет дело.
2. Направить заявление в арбитраж. Это могут сделать кредиторы, налоговая служба или сам предприниматель. К заявлению необходимо приложить пакет документов (перечень скачать можно с сайта суда). Указать СРО (саморегулируемую организацию), из которой суд выберет финансового управляющего.
3. Подождать, пока суд рассмотрит заявление (до трех месяцев). Если у ИП нет возможности выплачивать долги, суд признает ходатайство о банкротстве обоснованным и начнет процесс изменения условий выплаты долга или распродажи имущества.
   Обращение может быть признано необоснованным и оставлено без разбирательства, когда не соблюдены условия для признания несостоятельности или есть другое заявление от этого же ИП. Если его нет, но, например, займодателю нечем подтвердить свои претензии, суд признает заявление безосновательным и прекратит дело.
4. Если дело принято, судом назначается финансовый управляющий, который участвует в процессе на всех этапах банкротства.
5. Он собирает заседание займодателей, на котором решается вопрос об условиях изменения выплаты долга, продаже имущества ИП, или о заключении мирового соглашения.
6. Если принято решение о реструктуризации, составляется схема выплат, где будут указаны сроки возврата займов и размеры ежемесячных платежей. Собрание кредиторов может его одобрить, тогда финуправляющий передает документ на утверждение в суд. Для исполнения плана дается срок до трех лет. При достижении поставленных финансовых целей суд объявляет процесс законченным, и ИП закрывается.
   Если план не выполнен, стартует процесс реализации имущества бизнесмена. ИП может быть признан банкротом сразу, если кредиторы не одобрили финансовый план. Продажей имущества занимается управляющий. Для этого он формирует конкурсную массу и оценивает ее, а также направляет результаты в суд и ходатайствует о разрешении продать имущество на торгах.
7. После проведения распродажи из вырученных средств оплачиваются судебные издержки, работа управляющего, обязательства перед работниками ИП, требования взыскателей, задолженность по обязательным и текущим платежам.

Когда кредиторы идут навстречу должнику, может быть заключено мировое соглашение. В этой ситуации суд отзывает фин.управляющего и аннулирует процедуру реструктуризации долга.

Последствия банкротства

Такой важный шаг, как банкротство, не может остаться без последствий. Для юридических лиц: предприятие закрывается и не может быть открыто заново. Если в ходе разбирательства были обнаружены признаки умышленного банкротства, виновный наказывается штрафом до 800 МРОТ или даже лишением свободы сроком до 6 лет. При менее тяжких нарушениях – штраф до 50 МРОТ.

Для физических лиц: в каждой заявке на кредит в течение 5 лет банкрот обязан указывать факт несостоятельности. Кроме этого, таким гражданам не разрешается руководить юридическим лицом ни самостоятельно, ни совместно с советом директоров.

Какие плюсы у банкротства 📈

Несмотря на сложность процедуры, многие решаются ее пройти и объявить себя банкротом. В этом есть ряд несомненных выгод:

Минусы банкротства

Собираясь объявить себя банкротом, нужно помнить и о сопутствующих этому статусу неудобствах. Во-первых, сложность оформления заявления и сбора документов для суда. Кроме этого:

Преднамеренное и фиктивное банкротство — признаки и последствия

Несведущие в юридических тонкостях люди могут подумать, что это разные названия одного и того же явления. На самом деле, между ними есть существенные отличия.

Банкротство признается преднамеренным, если лица, управляющие компанией, действовали таким образом, чтобы предприятие не смогло расплатиться по долгам. Часто такое банкротство запускается, чтобы незаконно завладеть имуществом фирмы.

Фиктивное банкротство отличается подачей заведомо ложных сведений о несостоятельности, чтобы отсрочить уплату долгов или уклониться от этой обязанности.

И то, и другое влечет за собой административное или уголовное наказание, вплоть до лишения свободы сроком до 5 лет.

Как объявить себя банкротом

Для того чтобы запустить процедуру банкротства, нужно последовательно выполнить три шага:

1. Подготовить документы – заявление, справки, квитанции об оплате госпошлин. Но для начала нужно привести дела в порядок, самостоятельно проанализировать возможность банкротства. Нужно собрать все свидетельства своей неплатежеспособности. Должнику придется доказать, что банкротство для него – вынужденная мера, а не мошеннические действия с целью уклонения от исполнения финансовых обязательств.
2. Подать бумаги в арбитраж по месту жительства. Сделать это можно, передав их лично в канцелярию суда, отправив по почте либо заполнив необходимые документы онлайн.
3. Дождаться рассмотрения дела и получить решение суда. Надо заметить, что в период рассмотрения заявления о несостоятельности, должнику запрещены любые сделки с имуществом, кроме как с письменного разрешения назначенного судом финансового управляющего.

Как подать заявление о банкротстве

Список документов для запуска процедуры банкротства отличается в зависимости от того, кто именно хочет признать себя банкротом. Но обязательно в пакет для суда должны входить бумаги, которые подтверждают наличие у субъекта долгов с указанием сведений о кредиторах и суммах, подлежащих к выплате.

В суд представляются документы, подтверждающие неплатежеспособность человека и справка, что он не является ИП.

Важно правильно составить заявление, с обязательным указанием, из какой СРО (саморегулируемой организации) будет приглашен специалист для управления финансами.

Сколько стоит банкротство 💰

Для разных субъектов права стоимость оформления признания банкротом будет разной. Она зависит от объема имущества, выставленного на торги, и количества этапов или процедур, которые предстоит пройти.

Из чего она складывается для физлица:

1. Фиксированный государственный сбор – 300 рублей.
2. Депозит, который обойдется – 25 000 рублей за каждую процедуру. Он пойдет на оплату услуг финансового управляющего. Если должник не подавал ходатайство о незамедлительной распродаже имущества, будет запущен процесс реструктуризации долга. Поэтому сумма сразу возрастает еще на 25 000.
3. Финансовому управляющему придется заплатить 7% от долгов, которые он вернет. Эти средства будут взяты из стоимости имущества, реализованного на торгах. Например, если долг составляет 800 000 рублей, при полном его погашении на оплату работы управляющего уйдет 25 000+56 000(7% от 800 000)=81 000 рублей.
4. Обязательное информирование о банкротстве частного лица в газете «КоммерсантЪ» (официальном печатном СМИ, как предписывает законодательство) – от 14 тыс. руб.
5. Публикация данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (6-7 постингов) – примерно, 3000 рублей.
6. Почтовые заказные письма в суд и кредиторам, оплата банковских услуг, проведение торгов – от 2000 рублей.

Если банкротство проводится полностью (изменение условий возвращения долгов и продажа имущества), то нужно добавить еще 25 000. Обычно стоимость признания частного лица несостоятельным составляет от 100 000 рублей (от 45 000 рублей обязательных платежей и сборов + 7% от стоимости реализованного имущества).

Для юрлиц затраты возрастают многократно, так как сюда войдет оплата услуг арбитражного управляющего, юриста и бухгалтера на этапе наблюдения, вознаграждение внешнего и/или конкурсного управляющего. Например, для компании, имеющей долг 3 млн. руб. и активы в 1 млн. руб. при неполной процедуре расходы на банкротство составят примерно полмиллиона рублей.

Читайте также про покупку и взыскание дебиторской задолженности.

Упрощенная процедура банкротства

Упрощенная процедура применима к физическим лицам, у которых нет активов (имущества). Неплатежеспособный заемщик ходатайствует перед судом о признании его финансово несостоятельным без оценки имущества.

Для этого должно быть соблюдено одно из условий:

Частые вопросы о банкротстве

Что делать в случае банкротства банка, где человек взял кредит?

Если обанкротился банк, его обязанности переходят к АСВ (агентству по страхованию вкладов). Оно либо передает дела другому банку, либо ведет их само. В первом случае обязательства клиентов банка-банкрота переходят туда же. Если задолженность была продана, то Агентство сообщит новые реквизиты.

Как поступить дольщику, если застройщик – банкрот?

Если дольщик узнал, что строительная компания начала процедуру банкротства, ему нужно подать заявление о включении претензий в реестр долгов девелопера не позднее трех месяцев. Сведения о переданной сумме по ДДУ передаются в арбитраж, который рассматривает дело. Дольщик может потребовать либо вернуть деньги, либо передать в собственность квартиру.

Где найти данные о банкротстве организации?

Такую информацию заинтересованные лица могут узнать на специальных ресурсах:

Как удостовериться, что продавец квартиры не банкрот?

При покупке недвижимости будет не лишним узнать, не обанкротился ли ее собственник. В этом случае сделка будет признана недействительной, а покупателю придется доказывать, что ему было неизвестно о статусе продавца. Полностью исключить такие риски нельзя, потому что суд проверяет сделки за давностью в 3 года.

Проверить собственника недвижимости можно на сайтах:

• ФССП.
• Единый реестр сведений.
• Картотека дел Арбитражного суда.

Сколько раз можно признать себя банкротом

Частное лицо может еще раз подать в суд заявку на признание банкротом только по прошествии 5 лет после предыдущего. Юридическое лицо проходит процедуру единожды и закрывается.

Заключение

Как видно, банкротство – не самая приятная процедура, к тому же, занимает много времени, сил и средств. Но иногда у человека, попавшего в трудную жизненную ситуацию, у ИП или предприятия нет другого выхода. В этом случае признание человека или компании несостоятельным должником – единственная возможность выйти из финансовой кабалы.

Читайте также, как зарабатывать на аукционах по банкротству не выходя из дома.