Наверное, любой бизнесмен сталкивался с почти авральной ситуацией, когда для его предприятия необходимы денежные средства на какие-то очень срочные нужды – и совершенно нет времени на сбор документов и финансовою проверку, чтобы оформить стандартный банковский кредит. Но есть выход: можно одолжить определенную сумму денег в микрофинансовой организации (МФО), где оформление займа не отнимет много времени.
Проще, чем кредит, но…
Получить заемные средства для бизнеса в МФО довольно просто. Максимальная сумма микрозайма предпринимателю — 5 млн рублей. Для оформления и получений займа понадобится небольшой пакет документов, а также максимум неделя на принятие решения МФО и выдачу необходимой суммы заемщику. В то же время оформление банковской кредитной линии потребует проверку кредитоспособности заемщика, наличия у предприятия больших оборотов, не вызывающей сомнений кредитной истории, сбора большого пакета документации. Все это занимает много времени, поэтому когда деньги нужны срочно, – МФО предпочтительнее, чем банк.
Но нужно понимать, что за скорость и срочность придется платить более высоким процентом по сравнению с банковским. Его размер зависит от суммы, сроков и вида микрозайма (и может достигать даже 70% от суммы займа).
Как снизить процентную ставку по микрозайму для бизнеса
Это может показаться малореальным, но есть механизмы, которые позволяют получать финансирование в МФО по более низкой ставке. Происходит это в том числе и благодаря поддержке государства. На сегодня существует два способа получения микрозайма под выгодный процент:
- В рамках программы господдержки малого и среднего бизнеса в регионах РФ работают специальные некоммерческие Микрофинансовые организации, которые выдают заемные средства бизнесменам под заниженный процент. Минимальная ставка соответствует половине ключевой ставки Банка России на момент выдачи займа (например, на 01.09.2021 года минимальная ставка была равна 3,25% годовых). По этой программе льготный займ могут получить также и самозанятые, его размер – до 1 миллиона рублей.
- Микрозайм под гарантию. МФО снижает процент по займу, если заемщиком предоставлены гарантии, что долговые обязательства будут выполнены в срок и в полном объеме. Такой гарантией может быть поручительство третьих лиц или компаний. Также МФО охотнее идет на уступки клиенту, если тот предлагает залог: товар, транспортные средства, оборудование, ценные бумаги, недвижимость или личное имущество.
Алгоритм получения микрозайма прост. Нужно подать в МФО документы:
- паспорт (ИП или учредителя предприятия);
- ИНН (юр.лица или физлица в случае ИП);
- налоговую декларацию;
- лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Финансовая организация может попросить дополнительные документы в зависимости от вида, размера займа или условий конкретной МФО. Например, если необходим миллион рублей на длительный срок (год), то могут запросить бизнес-план в дополнение к основному пакету документации. Подать заявку можно очно или онлайн.
Читайте также: обзор 9 способов, где взять деньги на бизнес.
Выбор МФО: обращайте внимание на безопасность и выгодный процент
ВАЖНО! Выбирая микрокредитную организацию следует быть внимательным, чтобы не попасть на мошенников. Уточните юридическое наименование организации (МФО) и проверьте, есть ли она в реестре Банка России – это обезопасит от липовых мошеннических схем и организаций. Как правило, наиболее выгодные условия бизнесу предлагают микрофинансовые организации, которые специализируются на поддержке предпринимательства. Перечень таких МФО также публикуется на сайте Банка России.
Принимая решение взять микрозайм, объективно оценивайте собственные силы: сможете ли погасить займ с процентами в оговоренный договором срок. Обязательно уточняйте условия штрафов и пени за просрочку графика платежей на погашение долга.
Читайте также про госпрограммы по лизингу для малого и среднего бизнеса.
