Куда вложить доллары

Обычно начинающие инвесторы не имеют серьезных накоплений. Зачастую их капитал составляет всего несколько сотен долларов. Но даже такую небольшую сумму можно выгодно вложить для приумножения капитала или получения пассивного дохода. В статье рассмотрим разные способы инвестировать деньги, плюсы и минусы каждого финансового инструмента.

Стоит ли инвестировать доллары США

По статистике, американская валюта более стабильна по сравнению с рублем, поэтому инвестор может получить дополнительный заработок на росте курса доллара. Некоторые люди, получающие доход в рублях, переводят капитал в доллары – полностью или частично. Разберем, как получить прибыль с таких накоплений, какие есть варианты инвестирования и в чем разница между разными классами активов.

Преимущества инвестирования в валюте:

1. Удобство. Каждый российский вкладчик может легко купить инвалюту – не только в банке, но и через брокера.
2. Возможность увеличить капитал в долгосрочной перспективе за счет ослабления рубля. 
3. Сниженная инфляция. Инфляция в США составляет 2% годовых. В России реальный уровень инфляции за последние 10 лет составляет не менее 10%.
4. Более высокая доходность по некоторым видам активов.
5. Высокая ликвидность. В любой момент доллары можно быстро продать.
6. Возможность снизить риски, составив диверсифицированный портфель.
7. Доллар – мировая валюта, поэтому можно получать доступ к иностранным компаниям.
8. Снижение затрат при торгах. На иностранную валюту комиссия ниже.

Ниже рассмотрим основные инструменты: покупку акций, евробондов, фондов ETF и банковские депозиты в валюте. 

Как вложить доллары в акции США

Первый способ начать инвестировать доллары – покупка ценных бумаг, в первую очередь – зарубежных акций. Такие бумаги идеальны для долгосрочных инвестиций. Они приносят стабильные дивиденды в валюте и защищают вкладчика от обесценивания рубля. 

Покупка акций компаний США

Для покупки иностранных акций в 2021 году понадобится посредник – брокер. Есть три варианта:

• российский брокер через Санкт-Петербургскую фондовую биржу;
• российский брокер на американских площадках;
• американский брокер на зарубежных платформах.

Основные преимущества покупки акций – широкий выбор компаний, возможность получать высокую прибыль. 

К тому же это на 100% пассивный доход.

Куда инвестировать доллары: покупка фондов недвижимости REIT

Одна из разновидностей зарубежных компаний, которые торгуются на бирже – фонды недвижимости REIT. Исторически эти компании предлагают более высокий процент дивидендов, чем другие компании. Акции стоят недорого, вложить можно любую сумму: 100 долларов или даже меньше. REIT сдают доходную недвижимость в аренду и выплачивают инвесторам часть прибыли. У них в собственности могут быть ТЦ, склады, апартаменты, частные больницы и другие виды жилой и нежилой недвижимости. 

Читайте подробнее, как выбрать фонд зарубежной недвижимости и сколько на этом можно заработать. 

Как купить акции иностранных компаний?

Для новичка самый удобный вариант вкладывать валюту в акции США – оформление брокерского счета. Для его открытия надо подписать соглашение с биржевым агентом. Это можно сделать онлайн за несколько минут. Купить акции можно на Санкт-Петербургской и Московской бирже. 

В России действует множество брокеров: БКС, Фридом Финанс, Тинькофф, Сбербанк, Финам и т.п. 

У всех этих брокеров есть аккредитация и разрешение к работе на СПб бирже. Разница в условиях и размерах комиссий у всех российских брокеров незначительная. Обслуживание счета, как правило, бесплатное. 

После открытия счета инвестор должен пополнить счет и создать заявку на покупку определенного количества акций. 

Торговля акциями на Санкт-Петербургской бирже

На СПб бирже пять дней в неделю идет торговля ценными бумагами. Список активов немного меньше, чем на Нью-Йоркской фондовой бирже NYSE. На 2021 год представлены акций более чем от 1000 организаций, и этот список постоянно расширяется. Заграничные активы продаются за доллары лотами. Один лот – одна бумага.

Для торговли используется торговый терминал или приложения для смартфонов. Торговля начинается с 10:00 по МСК. Наибольшая активность – когда идут торги на NYSE. В праздничные дни торги не ведутся. 

Правила торговли следующие: Т+2, т.е. становитесь владельцем активов через два дня после покупки. За небольшую комиссию акции переводятся с одного счета на другой.

Торги ценными бумагами на российской бирже – это хороший вариант для тех, кто хочет вкладываться в зарубежные активы, но не имеет крупных сбережений и не готов оплачивать услуги зарубежного брокера. 

Условия доступа к иностранным биржам

По статистике, бумаги зарубежных компаний более доходны, чем отечественные. Линейка инструментов включает 3000-4500 ценных бумаг.

Для покупки на зарубежной бирже нужно выбрать агента или управляющую организацию. На выбор влияют следующие критерии:

• сумма входа;
• уровень знания иностранного языка;
• желание вкладчика участвовать в заключении сделки.

Главное достоинство зарубежного агента в том, что он делает доступными все инструменты с иностранных площадок.

Для торгов на заграничных площадках можно получить статус квалифицированного инвестора. Для этого нужно располагать суммой от 6 млн рублей на брокерском счете, или иметь крупный оборот на бирже за последние месяцы, или иметь подтверждения, что вы являетесь профессиональным участником рынка. 

Но при работе с зарубежным брокером можно обойтись и без статуса квалифицированного инвестора. Достаточно найти посредника, который готов заключить договор с гражданином РФ. При этом нужно быть готовым оплачивать услуги брокера и самостоятельно уплачивать налоги. 

Открытие брокерского счета

Чтобы иметь допуск к зарубежным акциям, нужно открыть счет у брокера. Открытие возможно онлайн через приложение или на сайте компании, а также в офисе фирмы. Документация прикладывается в электронном варианте. Понадобятся:

• паспорт;
• заявление;
• подтверждение резидентства. Это может быть оплата за коммунальные услуги за последний месяц или справка с места работы.

Брокер может установить минимальную сумму депозита, но российские площадки на базовых тарифах этого не делают. При сотрудничестве с зарубежным агентом заполнением декларации о доходах занимается инвестор.

Еще один вариант начать торги на заграничных площадках – оформить соглашение с дочерней фирмой брокера за границей. Обычно место регистрации таких фирм – Кипр, Сейшелы. Такие компании занимаются страхованием счетов инвесторов. Порог входа ниже, чем у иностранных агентов. 

Некоторые зарубежные банки также предоставляют услугу открытия брокерского счета и также устанавливают минимальные суммы. 

Куда вложить доллары в 2021: еврооблигации

Еще один вариант, куда вложить доллары и евро – еврооблигации (евробонды). Это те же долговые расписки с заранее известным доходом и сроком погашения, но выпущенные в евро. Самый доступный способ купить еврооблигации – покупка через брокера на бирже. 

Евробонды выпускаются двух видов:

• минфиновские. 100% гарантия выплат, но доходный купон невысокий;
• Корпоративные. Эмитентом выступают компании.

Стоимость еврооблигаций зависит от следующих факторов:

• ставка Центробанка;
• соотношение спроса и предложения;
• на корпоративные бумаги влияют квартальные отчеты, попадание в санкционные списки.

Для приобретения евробондов нужно заключить соглашение с агентом. Начисление купонов происходит в той валюте, в которой продавалась бумага. Их зачисляют либо на банковский счет (не у всех агентов), либо на брокерский счет.

Преимущества инвестирования в евробонды следующие:

1. Прибыль выше, чем у банковских вкладов.
2. Высокая надежность эмитентов.
3. Возможна досрочная перепродажа в любой момент, накопленный доход не теряется.
4. Известна точная дата погашения и купонный доход.

Как вложить доллары в банк

Самый простой вариант, куда можно вложить валюту – банковский депозит. Правда, процентные ставки по валютным депозитам еще меньше, чем по рублевым. У вкладов в долларах есть свои преимущества:

• стабильность и предсказуемость;
• возможность получить дополнительный доход за счет роста курса валюты;
• разнообразие видов валютных депозитов;
• возможность открывать мультивалютные счета, т.е. в разных валютах.

Недостатки:

• процентная ставка значительно ниже уровня инфляции (обычно валютные депозиты приносят не более 1-2% годовых);
• при конвертации часть средств теряется;
• риск падения курса валюты.

Валюту рекомендуют использовать для долгосрочных вложений.

Куда вложить доллары под хороший процент: инвестиции в ETF

Еще один интересный вариант – фонды ETF. Их можно купить на фондовой бирже через агента, имеющего разрешение на торговлю. После заключения договора остается завести доллары на счет и создать заявку на покупку.

ETF – это индексные фонды. Другими словами, вы не покупаете акции конкретной компании, а покупаете пай фонда и становитесь владельцем доли всей ценных бумаг, в которые инвестирует этот фонд. 

Так можно за небольшую сумму купить долю акций порядка 50 или 100 компании. 

Многие известные инвесторы советуют новичкам инвестировать в ETF, поскольку начинающий не может переиграть рынок. В ETF ценные бумаги отобраны профессиональной командой, поэтому шансы на успех выше. К тому же это хорошая возможность диверсифицировать портфель. 

ETF торгуются на СПб бирже или у иностранного брокера.

Преимущества инвестирования долларов в ETF:

• возможность диверсификации;
• сниженные комиссионные издержки;
• прозрачность информации о фонде;
• возможность получить относительно высокий доход (по сравнению с банковским вкладом). 

В целом, это подходящая стратегия для начинающего, который не готов разбираться и самостоятельно отбирать компании.

Как минимизировать риски при вложении долларов

Рисков не нужно бояться, – ими нужно управлять. Для минимизации рисков имеет смысл придерживаться следующих рекомендаций:

1. Диверсификация вложений. Лучше вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько.
2. Четкое следование стратегии. Спонтанность здесь не нужна. Если решили инвестировать на долгосрок, не стоит пугаться краткосрочных падений – на рынке они неизбежны. 
3. Горизонт инвестирования. Начинающему лучше выбирать долгосрочные стратегии и не пытаться заработать быстро. 
4. Анализ информации. Перед инвестированием в конкретный актив внимательно изучите его. Вкладывайтесь только в понятные вам финансовые инструменты. Анализируйте информацию о компании, историю выплаты дивидендов, мнения аналитиков. 
5. Внимательность к деталям. Читайте условия, прописанные в договоре.
6. Страховка. Имейте подушку безопасности. Не инвестируйте последние деньги и кредитные средства. 

Изучение компаний на финансовом рынке

Начать изучать компанию лучше всего с посещения ее сайта. Для анализа финансовых показателей иностранных эмитентов можно зайти на Macrotrends. Сайт показывает динамику всех главных показателей, включая итоговую прибыль и количество задолженностей. Также можно сравнить показатели разных компаний.

Пошаговое изучение компании:

1. Изучите макроэкономическую ситуацию в стране.
2. Проанализируйте геополитические и макроэкономические риски.
3. Посмотрите динамику индекса отрасли.
4. Проанализируйте финансовое состояние компании и основные показатели (размер оборотных активов, выручка и прибыль за последний год, возврат на инвестиции, размер дивидендов).

На основе этих данных можно сделать предварительные выводы о перспективах компании. 

Изучение дивидендной доходности

Дивидендная доходность (ДД) показывает размеры денежного потока, который возвращается с каждого вложенного доллара. ДД меняется ежедневно. Получать дивиденды могут вкладчики, которые являются владельцами бумаг на момент отсечки. ДД рассчитывается так: размер дивидендов на одну акцию делится на цену акции и умножается на 100%. Чем выше дивидендная доходность, тем прибыльнее компания.

Прогнозы аналитиков-экспертов

Аналитики следят за деятельностью компании: смотрят отчеты, ведут счет мультипликаторам. Эксперты отслеживают экономическую ситуацию в других отраслях и странах. Все это помогает понять перспективы компании. На основе этой информации аналитики дают рекомендации, что нужно сделать: продать, купить или держать акции. Не стоит забывать, что аналитики тоже могут ошибаться.

Никогда не вкладывайте деньги только на основании чужих рекомендаций. 

Налог с доходов при торговле на бирже

Если купить акции на российской бирже и не выводить прибыль в течение года, то налог с полученных за это время дивидендов удерживается в конце года. Брокер – ваш налоговый агент, и он автоматически вычтет эту сумму, а на ваш счет переведет чистый доход. 

Размер налога зависит от вида ценных бумаг. Обычная ставка НДФЛ – 13%. Но некоторые бумаги (например, REIT) облагаются налогом по ставке 30%. 

Если акции куплены через иностранного агента, нужно заплатить 30% и с дохода, и с дивидендов. Чтобы снизить налоговую ставку до 13%, нужно заполнить форму W-8BEN. В таком случае 10% удержит брокер, и еще 3% нужно будет уплатить в бюджет РФ самостоятельно.

Если собственник владеет ETF, то можно обойти уплату НДФЛ. Воспользуйтесь налоговым вычетом, если срок инвестирования составляет от 3 лет. В течение этого срока нельзя перепродавать активы.

Как видите, есть множество вариантов, куда инвестировать доллары. Начинающему инвестору нужно тщательно проанализировать все способы и выбрать наиболее подходящий под ваши финансовые цели. 

Дисклеймер: не является финансовой рекомендацией.

Читайте также про инвестиции в интернете.