Обычно начинающие инвесторы не имеют серьезных накоплений. Зачастую их капитал составляет всего несколько сотен долларов. Но даже такую небольшую сумму можно выгодно вложить для приумножения капитала или получения пассивного дохода. В статье рассмотрим разные способы инвестировать деньги, плюсы и минусы каждого финансового инструмента.

- Стоит ли инвестировать доллары США
- Как вложить доллары в акции США
- Покупка акций компаний США
- Куда инвестировать доллары: покупка фондов недвижимости REIT
- Как купить акции иностранных компаний?
- Торговля акциями на Санкт-Петербургской бирже
- Условия доступа к иностранным биржам
- Открытие брокерского счета
- Куда вложить доллары в 2021: еврооблигации
- Как вложить доллары в банк
- Куда вложить доллары под хороший процент: инвестиции в ETF
- Как минимизировать риски при вложении долларов
- Изучение компаний на финансовом рынке
- Изучение дивидендной доходности
- Прогнозы аналитиков-экспертов
- Налог с доходов при торговле на бирже
Стоит ли инвестировать доллары США
По статистике, американская валюта более стабильна по сравнению с рублем, поэтому инвестор может получить дополнительный заработок на росте курса доллара. Некоторые люди, получающие доход в рублях, переводят капитал в доллары – полностью или частично. Разберем, как получить прибыль с таких накоплений, какие есть варианты инвестирования и в чем разница между разными классами активов.
Преимущества инвестирования в валюте:
- Удобство. Каждый российский вкладчик может легко купить инвалюту – не только в банке, но и через брокера.
- Возможность увеличить капитал в долгосрочной перспективе за счет ослабления рубля.
- Сниженная инфляция. Инфляция в США составляет 2% годовых. В России реальный уровень инфляции за последние 10 лет составляет не менее 10%.
- Более высокая доходность по некоторым видам активов.
- Высокая ликвидность. В любой момент доллары можно быстро продать.
- Возможность снизить риски, составив диверсифицированный портфель.
- Доллар – мировая валюта, поэтому можно получать доступ к иностранным компаниям.
- Снижение затрат при торгах. На иностранную валюту комиссия ниже.
Ниже рассмотрим основные инструменты: покупку акций, евробондов, фондов ETF и банковские депозиты в валюте.
Как вложить доллары в акции США
Первый способ начать инвестировать доллары – покупка ценных бумаг, в первую очередь – зарубежных акций. Такие бумаги идеальны для долгосрочных инвестиций. Они приносят стабильные дивиденды в валюте и защищают вкладчика от обесценивания рубля.
Покупка акций компаний США
Для покупки иностранных акций в 2021 году понадобится посредник – брокер. Есть три варианта:
- российский брокер через Санкт-Петербургскую фондовую биржу;
- российский брокер на американских площадках;
- американский брокер на зарубежных платформах.
Основные преимущества покупки акций – широкий выбор компаний, возможность получать высокую прибыль.
К тому же это на 100% пассивный доход.
Куда инвестировать доллары: покупка фондов недвижимости REIT
Одна из разновидностей зарубежных компаний, которые торгуются на бирже – фонды недвижимости REIT. Исторически эти компании предлагают более высокий процент дивидендов, чем другие компании. Акции стоят недорого, вложить можно любую сумму: 100 долларов или даже меньше. REIT сдают доходную недвижимость в аренду и выплачивают инвесторам часть прибыли. У них в собственности могут быть ТЦ, склады, апартаменты, частные больницы и другие виды жилой и нежилой недвижимости.
Читайте подробнее, как выбрать фонд зарубежной недвижимости и сколько на этом можно заработать.
Как купить акции иностранных компаний?
Для новичка самый удобный вариант вкладывать валюту в акции США – оформление брокерского счета. Для его открытия надо подписать соглашение с биржевым агентом. Это можно сделать онлайн за несколько минут. Купить акции можно на Санкт-Петербургской и Московской бирже.
В России действует множество брокеров: БКС, Фридом Финанс, Тинькофф, Сбербанк, Финам и т.п.
У всех этих брокеров есть аккредитация и разрешение к работе на СПб бирже. Разница в условиях и размерах комиссий у всех российских брокеров незначительная. Обслуживание счета, как правило, бесплатное.

После открытия счета инвестор должен пополнить счет и создать заявку на покупку определенного количества акций.
Торговля акциями на Санкт-Петербургской бирже
На СПб бирже пять дней в неделю идет торговля ценными бумагами. Список активов немного меньше, чем на Нью-Йоркской фондовой бирже NYSE. На 2021 год представлены акций более чем от 1000 организаций, и этот список постоянно расширяется. Заграничные активы продаются за доллары лотами. Один лот – одна бумага.
Для торговли используется торговый терминал или приложения для смартфонов. Торговля начинается с 10:00 по МСК. Наибольшая активность – когда идут торги на NYSE. В праздничные дни торги не ведутся.
Правила торговли следующие: Т+2, т.е. становитесь владельцем активов через два дня после покупки. За небольшую комиссию акции переводятся с одного счета на другой.
Торги ценными бумагами на российской бирже – это хороший вариант для тех, кто хочет вкладываться в зарубежные активы, но не имеет крупных сбережений и не готов оплачивать услуги зарубежного брокера.
Условия доступа к иностранным биржам
По статистике, бумаги зарубежных компаний более доходны, чем отечественные. Линейка инструментов включает 3000-4500 ценных бумаг.
Для покупки на зарубежной бирже нужно выбрать агента или управляющую организацию. На выбор влияют следующие критерии:
- сумма входа;
- уровень знания иностранного языка;
- желание вкладчика участвовать в заключении сделки.
Главное достоинство зарубежного агента в том, что он делает доступными все инструменты с иностранных площадок.
Для торгов на заграничных площадках можно получить статус квалифицированного инвестора. Для этого нужно располагать суммой от 6 млн рублей на брокерском счете, или иметь крупный оборот на бирже за последние месяцы, или иметь подтверждения, что вы являетесь профессиональным участником рынка.
Но при работе с зарубежным брокером можно обойтись и без статуса квалифицированного инвестора. Достаточно найти посредника, который готов заключить договор с гражданином РФ. При этом нужно быть готовым оплачивать услуги брокера и самостоятельно уплачивать налоги.
Открытие брокерского счета
Чтобы иметь допуск к зарубежным акциям, нужно открыть счет у брокера. Открытие возможно онлайн через приложение или на сайте компании, а также в офисе фирмы. Документация прикладывается в электронном варианте. Понадобятся:
- паспорт;
- заявление;
- подтверждение резидентства. Это может быть оплата за коммунальные услуги за последний месяц или справка с места работы.

Брокер может установить минимальную сумму депозита, но российские площадки на базовых тарифах этого не делают. При сотрудничестве с зарубежным агентом заполнением декларации о доходах занимается инвестор.
Еще один вариант начать торги на заграничных площадках – оформить соглашение с дочерней фирмой брокера за границей. Обычно место регистрации таких фирм – Кипр, Сейшелы. Такие компании занимаются страхованием счетов инвесторов. Порог входа ниже, чем у иностранных агентов.
Некоторые зарубежные банки также предоставляют услугу открытия брокерского счета и также устанавливают минимальные суммы.
Куда вложить доллары в 2021: еврооблигации
Еще один вариант, куда вложить доллары и евро – еврооблигации (евробонды). Это те же долговые расписки с заранее известным доходом и сроком погашения, но выпущенные в евро. Самый доступный способ купить еврооблигации – покупка через брокера на бирже.
Евробонды выпускаются двух видов:
- минфиновские. 100% гарантия выплат, но доходный купон невысокий;
- Корпоративные. Эмитентом выступают компании.
Стоимость еврооблигаций зависит от следующих факторов:
- ставка Центробанка;
- соотношение спроса и предложения;
- на корпоративные бумаги влияют квартальные отчеты, попадание в санкционные списки.
Для приобретения евробондов нужно заключить соглашение с агентом. Начисление купонов происходит в той валюте, в которой продавалась бумага. Их зачисляют либо на банковский счет (не у всех агентов), либо на брокерский счет.
Преимущества инвестирования в евробонды следующие:
- Прибыль выше, чем у банковских вкладов.
- Высокая надежность эмитентов.
- Возможна досрочная перепродажа в любой момент, накопленный доход не теряется.
- Известна точная дата погашения и купонный доход.
Как вложить доллары в банк
Самый простой вариант, куда можно вложить валюту – банковский депозит. Правда, процентные ставки по валютным депозитам еще меньше, чем по рублевым. У вкладов в долларах есть свои преимущества:
- стабильность и предсказуемость;
- возможность получить дополнительный доход за счет роста курса валюты;
- разнообразие видов валютных депозитов;
- возможность открывать мультивалютные счета, т.е. в разных валютах.

Недостатки:
- процентная ставка значительно ниже уровня инфляции (обычно валютные депозиты приносят не более 1-2% годовых);
- при конвертации часть средств теряется;
- риск падения курса валюты.
Валюту рекомендуют использовать для долгосрочных вложений.
Куда вложить доллары под хороший процент: инвестиции в ETF
Еще один интересный вариант – фонды ETF. Их можно купить на фондовой бирже через агента, имеющего разрешение на торговлю. После заключения договора остается завести доллары на счет и создать заявку на покупку.
ETF – это индексные фонды. Другими словами, вы не покупаете акции конкретной компании, а покупаете пай фонда и становитесь владельцем доли всей ценных бумаг, в которые инвестирует этот фонд.
Так можно за небольшую сумму купить долю акций порядка 50 или 100 компании.
Многие известные инвесторы советуют новичкам инвестировать в ETF, поскольку начинающий не может переиграть рынок. В ETF ценные бумаги отобраны профессиональной командой, поэтому шансы на успех выше. К тому же это хорошая возможность диверсифицировать портфель.
ETF торгуются на СПб бирже или у иностранного брокера.
Преимущества инвестирования долларов в ETF:
- возможность диверсификации;
- сниженные комиссионные издержки;
- прозрачность информации о фонде;
- возможность получить относительно высокий доход (по сравнению с банковским вкладом).
В целом, это подходящая стратегия для начинающего, который не готов разбираться и самостоятельно отбирать компании.
Как минимизировать риски при вложении долларов
Рисков не нужно бояться, – ими нужно управлять. Для минимизации рисков имеет смысл придерживаться следующих рекомендаций:
- Диверсификация вложений. Лучше вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько.
- Четкое следование стратегии. Спонтанность здесь не нужна. Если решили инвестировать на долгосрок, не стоит пугаться краткосрочных падений – на рынке они неизбежны.
- Горизонт инвестирования. Начинающему лучше выбирать долгосрочные стратегии и не пытаться заработать быстро.
- Анализ информации. Перед инвестированием в конкретный актив внимательно изучите его. Вкладывайтесь только в понятные вам финансовые инструменты. Анализируйте информацию о компании, историю выплаты дивидендов, мнения аналитиков.
- Внимательность к деталям. Читайте условия, прописанные в договоре.
- Страховка. Имейте подушку безопасности. Не инвестируйте последние деньги и кредитные средства.

Изучение компаний на финансовом рынке
Начать изучать компанию лучше всего с посещения ее сайта. Для анализа финансовых показателей иностранных эмитентов можно зайти на Macrotrends. Сайт показывает динамику всех главных показателей, включая итоговую прибыль и количество задолженностей. Также можно сравнить показатели разных компаний.
Пошаговое изучение компании:
- Изучите макроэкономическую ситуацию в стране.
- Проанализируйте геополитические и макроэкономические риски.
- Посмотрите динамику индекса отрасли.
- Проанализируйте финансовое состояние компании и основные показатели (размер оборотных активов, выручка и прибыль за последний год, возврат на инвестиции, размер дивидендов).
На основе этих данных можно сделать предварительные выводы о перспективах компании.
Изучение дивидендной доходности
Дивидендная доходность (ДД) показывает размеры денежного потока, который возвращается с каждого вложенного доллара. ДД меняется ежедневно. Получать дивиденды могут вкладчики, которые являются владельцами бумаг на момент отсечки. ДД рассчитывается так: размер дивидендов на одну акцию делится на цену акции и умножается на 100%. Чем выше дивидендная доходность, тем прибыльнее компания.
Прогнозы аналитиков-экспертов
Аналитики следят за деятельностью компании: смотрят отчеты, ведут счет мультипликаторам. Эксперты отслеживают экономическую ситуацию в других отраслях и странах. Все это помогает понять перспективы компании. На основе этой информации аналитики дают рекомендации, что нужно сделать: продать, купить или держать акции. Не стоит забывать, что аналитики тоже могут ошибаться.
Никогда не вкладывайте деньги только на основании чужих рекомендаций.
Налог с доходов при торговле на бирже
Если купить акции на российской бирже и не выводить прибыль в течение года, то налог с полученных за это время дивидендов удерживается в конце года. Брокер – ваш налоговый агент, и он автоматически вычтет эту сумму, а на ваш счет переведет чистый доход.

Размер налога зависит от вида ценных бумаг. Обычная ставка НДФЛ – 13%. Но некоторые бумаги (например, REIT) облагаются налогом по ставке 30%.
Если акции куплены через иностранного агента, нужно заплатить 30% и с дохода, и с дивидендов. Чтобы снизить налоговую ставку до 13%, нужно заполнить форму W-8BEN. В таком случае 10% удержит брокер, и еще 3% нужно будет уплатить в бюджет РФ самостоятельно.
Если собственник владеет ETF, то можно обойти уплату НДФЛ. Воспользуйтесь налоговым вычетом, если срок инвестирования составляет от 3 лет. В течение этого срока нельзя перепродавать активы.

Как видите, есть множество вариантов, куда инвестировать доллары. Начинающему инвестору нужно тщательно проанализировать все способы и выбрать наиболее подходящий под ваши финансовые цели.
Дисклеймер: не является финансовой рекомендацией.
Читайте также про инвестиции в интернете.